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Una hoja de papel en blanco es la herramienta presupuestaria favorita de Latasha Jordan, mujer de 39 años de Durham, Carolina del Norte. Ella la dobla en tres secciones dos veces y los pliegues crean suficientes áreas para llenar a mano nueve meses de ingresos, gastos, deudas y ahorros.

The Wall Street Journal destacó que cuando se trata de administrar el dinero, muchos prefieren lápiz, papel u hojas de cálculo anticuadas a las herramientas de seguimiento de gastos gratuitas o de bajo costo que ofrecen bancos y empresas de tecnología financiera.

Aunque millones de personas han creado cuentas en apps como Mint y Rocket Money, dedicar tiempo y esfuerzo a registrar cada transacción uno mismo puede ayudar a las personas a estar mejor en sintonía con sus finanzas.

Lo primero que hace Kenneth Coombs, un asesor financiero de London, Ontario, cuando trabaja con nuevos clientes es obligarlos a registrar todos sus gastos diarios en una hoja de cálculo.

Dedicar más tiempo a considerar cada transacción puede contrarrestar los pagos con apps de seguimiento de gastos, lo que facilita gastar sin pensar.

Las apps sólo pueden ayudarlo a hacer un presupuesto si pueden mantener su atención, sostuvo Coombs. Las alertas de estas apps pueden perderse fácilmente en el flujo constante de notificaciones enviadas a los dispositivos todos los días.

Quienes prueban las apps tienden a no seguir usándolas, según una encuesta del 2020 realizada por el grupo de investigación Aite-Novarica.

Aunque el 90 por ciento de las personas entre 24 y 54 años señaló que habían vinculado una cuenta a una de estas herramientas, el 20 por ciento informó haberlas usado en los últimos tres meses.

Más personas afirman que usan regularmente hojas de cálculo que estos servicios de presupuesto de bancos o apps de terceros.

Para aquellos interesados en un presupuesto inicial, no es necesario empezar desde cero, hay muchas plantillas gratuitas disponibles en línea para Excel, Google Sheets y hojas de trabajo en papel.